No mundo financeiro atual, os cartões de crédito desempenham um papel fundamental nas transações diárias de milhões de pessoas e empresas.
Afinal, conforme a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o número de cartões de crédito ativos no Brasil em 2022 foi de 141,6 milhões, um aumento de 6,7% em relação ao ano anterior.
Além disso, o valor total das compras realizadas com cartão de crédito também aumentou, passando de R$ 2,44 trilhões em 2021 para R$ 2,82 trilhões em 2022. Isto é, o uso de cartões é indispensável e não tem como mais sair da vida dos brasileiros.
Sendo assim, com uma variedade de tipos de cartões disponíveis, incluindo crédito, débito e vouchers, é crucial entender como cada um deles afeta o processo de conciliação financeira. Por isso, hoje abordaremos os diferentes tipos de cartões de crédito e suas implicações na conciliação.
Entenda a diferença entre cartão de crédito, débito e pré-pago (vouchers)
Antes de explicarmos os tipos de cartão de crédito, precisamos dar um panorama das diferenças entre os cartões e como elas estão presentes no seu dia a dia. Sendo assim, a seguir a gente vai abordar um pouco sobre cada um deles.
O que é um cartão de crédito?
Eles são uma das formas mais comuns de pagamento, permitindo que os titulares façam compras com crédito concedido pelo emissor do cartão, por exemplo, os bancos. No entanto, essa liberdade financeira pode complicar o processo de conciliação, pois podem existir uma diversidade de detalhes a serem analisados que podem fazer que erros sejam cosméticos na hora da conciliação.
Um cartão de crédito é um instrumento financeiro que permite aos usuários realizar compras e efetuar pagamentos com base em um limite de crédito pré-aprovado. Ele funciona como uma linha de crédito rotativo, onde o titular do cartão pode gastar até o valor estabelecido como limite, geralmente determinado pela instituição financeira emissora. O uso do cartão de crédito não requer pagamento imediato das compras; em vez disso, os gastos são acumulados em uma fatura mensal.
O que é um cartão de débito?
Um cartão de débito é um meio de pagamento vinculado a uma conta bancária e permite que as compras sejam pagas imediatamente. Ou seja, ele permite que os titulares acessem os fundos diretamente da conta para fazer compras, saques ou pagamentos eletrônicos.
Ao contrário do cartão de crédito, o uso do cartão de débito não envolve a obtenção de crédito ou a acumulação de dívidas, pois as transações são imediatamente retiradas do saldo da conta.
Devido a isso, os cartões de débito são amplamente utilizados para pagamentos cotidianos, como compras em lojas, restaurantes e transações online, proporcionando praticidade e controle sobre os gastos.
O que é um cartão pré-pago e vouchers?
Em suma, um cartão pré-pago ou voucher é um cartão que contém um valor pré-carregado, que pode ser usado para realizar pagamentos. Assim, este modelo de cartão é conhecido por ser uma forma de pagamento segura e conveniente, pois não exige que o usuário tenha uma conta bancária ou cartão de crédito.
Cartão pré-pago
Um cartão pré-pago é um cartão que é adquirido pelo usuário e carregado com um valor específico. Assim, a pessoa poderá usar o cartão para realizar pagamentos em lojas, restaurantes, serviços online e outros lugares.
Outro ponto importante, estes podem ser adquiridos em bancos, casas lotéricas, supermercados e outros estabelecimentos.
Voucher
Já um voucher é um tipo de cartão pré-pago, porém é emitido por uma empresa ou organização. Deste modo, os vouchers geralmente são usados para fornecer benefícios aos funcionários, clientes ou outros beneficiários.
Por exemplo, um voucher de vale-alimentação pode ser usado para comprar alimentos em supermercados, enquanto um voucher de vale-transporte pode ser usado para pagar o transporte público.
Quais são os tipos de cartões de crédito?
Agora que você já sabe quais são os tipos de cartões, vamos detalhar um pouco sobre os tipos de cartões de crédito. Afinal, existem vários tipos de cartões de crédito, cada um com características específicas, as quais vamos resumir a seguir:
- Padrão: são os mais comuns, permitindo compras com pagamento total no final do mês, com a opção de pagamento mínimo sujeito a juros.
- Com Recompensas: oferecem recompensas, como milhas, pontos ou dinheiro de volta, com base nos gastos, ideais para maximizar benefícios financeiros.
- Seguros: requerem um depósito de segurança e ajudam a reconstruir crédito para aqueles com histórico limitado ou ruim.
- Varejo: emitidos por lojas, oferecem descontos e promoções específicas da loja, mas podem ter juros mais altos.
- Viagem: são para viajantes frequentes, oferecendo benefícios como milhas, seguro de viagem e isenção de taxas no exterior.
- Transferência de Saldo: permitem transferir saldos de outros cartões para economizar em juros, úteis para consolidar dívidas.
- Empresariais: destinados a empresas, oferecem recursos empresariais e benefícios relacionados a negócios.
- Universitários: projetados para estudantes universitários, com requisitos de crédito mais flexíveis e benefícios educacionais.
Portanto, com a grande quantidade de tipos de cartões, para escolher o certo requer considerar taxas, benefícios e limites de crédito. Além disso, suas particularidades reverberam no dia a dia das empresas e também dos usuários, por isso é crucial usar o cartão com responsabilidade para evitar dívidas excessivas.
O que é conciliação de cartões?
Em suma, a conciliação de cartões é o processo de comparar os registros de vendas com os registros de recebimentos para garantir que as informações estejam corretas. Sendo assim, este processo é importante para empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito, pois ajuda a identificar erros e fraudes.
A conciliação de cartões pode ser dividida em três tipos:
Em um contexto geral, existem três níveis de conciliação: vendas, bancário e pagamentos. Por isso, é importante ressaltar que esses níveis de conciliação são complementares e, ao combiná-los, é possível manter todas as transações financeiras realizadas por meio de cartões de crédito, débito e vouchers bem organizadas.
Conciliação de Vendas: nesse modelo de conciliação, você pode monitorar todas as informações e dados relacionados às suas vendas (POS/TEF). Isso é, ele permite verificar se o processo está ocorrendo corretamente na adquirente, garantindo o registro de todas as suas vendas.
Conciliação de Pagamentos: já pensou em pagar mais taxas do que o necessário? A conciliação de pagamentos assegura que você verifique e confirme que não está pagando taxas ou serviços adicionais além dos contratados.
Conciliação Bancária: nesse nível, verifica-se se os pagamentos emitidos pelas operadoras de cartões estão sendo efetivamente depositados em sua conta bancária. Isso garante que você não perca dinheiro devido a erros das operadoras.
Leia mais em: 3 Níveis da Conciliação, você sabe o que é isso?
Quais são os impactos dos muitos tipos de cartões na hora de fazer a conciliação de cartões?
A diversidade de tipos de cartões pode afetar a conciliação de várias maneiras, introduzindo desafios significativos. A princípio, há uma crescente complexidade devido às variações nos formatos de dados e nas regras de processamento específicas de cada tipo de cartão.
Além disso, a multiplicidade de tipos de cartões aumenta o tempo necessário para a conciliação, pois os analistas precisam dedicar mais tempo para compreender as particularidades dos diversos formatos de dados e regras de processamento associados a cada cartão.
Por outro lado, a variedade de tipos de cartões também amplia o risco de erros no processo de conciliação, já que os analistas podem cometer equívocos ao comparar os dados de vendas e recebimentos de diferentes tipos de cartões.
Para mitigar esses impactos, as empresas podem adotar estratégias como a utilização de software de conciliação para automatizar tarefas, tornando o processo mais eficiente e preciso. Além disso, a padronização do processo de conciliação pode garantir que todas as transações sejam verificadas de maneira uniforme, reduzindo a complexidade.
Por fim, o treinamento adequado dos analistas é essencial, capacitando-os a compreender os diferentes formatos de dados e regras de processamento de cada tipo de cartão, minimizando o risco de erros durante a conciliação.
Além disso, é interessante que para não ter erros, empresários usem das automações por meio de softwares de conciliação para agilizar tarefas, tornando o processo mais eficiente e preciso. Por exemplo, o Sistema Gold Card realiza o processo de conciliação de maneira automática, resultando em muitas melhorias e menos erros neste processo.
É essencial que as empresas estejam cientes dos impactos da variedade de tipos de cartões na conciliação financeira. Para garantir um processo eficaz, preciso e seguro, é necessário adotar medidas de mitigação. Em resumo, compreender as implicações de cada tipo de cartão é o primeiro passo para simplificar esse processo na gestão financeira.
Quais são os tipos de conciliação bancária?
A princípio, podemos falar que existem dois modos de realizar a conciliação bancária. Sendo assim, é preciso que você, como empresário, saiba quais são elas e qual delas é a que melhor trará resultados para a sua gestão financeira.
Manual: nesse método, os registros da empresa são comparados manualmente com as informações bancárias. É um processo demorado e propenso a erros.
Automatizada: utiliza-se software ou sistemas, como o Gold Card, para automatizar o processo de reconciliação, tornando-o mais eficiente e preciso.
Continue lendo: Entenda a diferença entre Conciliação Manual e Automática
Como fazer conciliação de cartões de crédito?
Como vimos, existem duas maneiras de realizar a conciliação, sendo a manual e a automática. Assim, para realizar a conciliação de cartões de crédito de maneira manual é necessário seguir os seguintes passos:
- Organizar comprovantes.
- Lançar os comprovantes em uma planilha.
- Acessar o portal de cada operadora de cartão.
- Emitir os relatórios de cada portal.
- Consolidar os relatórios.
- Conferir as informações com o que foi contratado.
- Se encontrar divergência, ligar para cada uma das operadoras que identificou problema.
- Conferir se o valor foi pago.
- Dar baixa nos pagamentos.
Por outro lado, se você decidir ganhar tempo e economizar dinheiro, existe a opção de realizar a conciliação de modo automático. Assim, por meio do sistema Gold Card é possível organizar e conciliar todas as vendas por cartões de crédito, débito e vouchers na sua empresa. Logo, os erros são reduzidos e você consegue melhorar a saúde financeira da sua empresa.
Atualmente, devido aos avanços tecnológicos, a conciliação automática é a melhor solução para empresas que desejam crescer de maneira saudável. Por exemplo, com o Sistema Gold Card já são mais de 1500 empresas assessoradas diariamente, com mais de R$ 300 mi em faturamento mensal conciliado, além de R$ 20 mi economizados e recuperados.
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Isso significa que você aprenderá a usar todas as funcionalidades do sistema com a ajuda de um assessor exclusivo, que estará ao seu lado em seu dia a dia. Além disso, a assessoria financeira é uma grande companhia, pois o mesmo assessor que começa essa jornada com você estará sempre ao seu lado.
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