Ao contrário do que muitos pensam, ter dívidas não é completamente um sinônimo de má gestão ou de que a empresa está em maus lençóis. Pois, isso pode significar que a empresa está angariando recursos externos para ampliar os serviços oferecidos por ela.
Isto é, a empresa está investindo por meio de um endividamento sustentável, esse que é, geralmente, um reflexo de uma gestão eficiente de dívidas.
Assim, é mais do que necessário que você que tem uma empresa saiba como funciona e como fazer uma gestão eficiente de dívidas. Além de também entender que é possível ter um endividamento sustentável que pode ser a chave para a expansão da sua carreira.
Portanto, neste artigo você vai entender como gerenciar suas dívidas de maneira estratégica e evitar um endividamento excessivo do seu caixa.
O que é gestão de dívidas?
Primeiramente devemos entender o que é a gestão de dívida. Assim, podemos definir que ela é um o processo de controle e redução de dívidas. Ou seja, é um método que as empresas utilizam para organizar suas entradas e saídas com o propósito de não estourarem seus limites financeiros.
Sendo assim, esse é um processo importante para empresas de todos os tamanhos. Afinal, ele pode ajudar a melhorar o fluxo de caixa, evitar a falência e possibilitar que o empreendimento possa expandir de modo saudável.
Apesar da ferramenta de gestão de dívidas estar disponível a todos, devemos ressaltar que é sempre importante se manter em alerta para poder evitar dívidas e/ou mantê-las no orçamento da empresa.
Fluxo de caixa e o gerenciamento de dívidas
Como já abordamos em outros artigos aqui no blog da Gold Soluções, o fluxo de caixa é um documento de extrema importância para a sustentabilidade de uma empresa. Isto é, ele apresenta uma grande quantidade de dados que falam e medem o andamento das finanças da empresa.
Portanto, para ter um eficiente gerenciamento de dívidas é preciso que você, anteriormente, tenha um bom fluxo de caixa. Por isso, se você quer compreender como fazer essa gestão com eficácia, sugerimos que faça uma leitura deste artigo “Fluxo de caixa: entenda sua importância para a saúde financeira da empresa”, ele será um bom norteador para sua gestão.
O que é endividamento sustentável?
Agora que você já entendeu o que é a gestão de dívidas e qual é o local que você deve se atentar para obter informações, cegou a hora de falarmos sobre o endividamento sustentável.
Então, ele refere-se à gestão responsável de dívidas, ou seja, ele é o termo usado para a uma boa gestão de dívidas.
Assim, podemos dizer que o endividamento sustentável é quando as contas de uma empresa são administradas e pagas consistentemente, sem ameaçar a estabilidade financeira.
Continuando, abaixo você conferirá cinco pontos que ajudam uma empresa a ter o endividamento sustentável, são eles:
- Relação equilibrada: diz respeito ao valor que você deve e a sua capacidade de pagamento, ou seja, qual é a previsibilidade de renda da empresa. Assim, o devedor regula e mantém uma proporção adequada entre a dívida total e sua capacidade de pagamento, evitando sobrecarga de dívidas em relação à renda ou ao fluxo de caixa disponível.
- Taxas de juros viáveis: o gestor financeiro deve se atentar a isso, pois aqui é o momento de ver quais juros não vão causar rombos na empresa em caso de atraso.
- Gestão financeira responsável: em resumo, é a parte humana sendo realizada de maneira profissional e de maneira atenciosa, onde se faz criação um orçamento sólido, o controle eficiente das despesas e a capacidade de ajustar o plano financeiro conforme necessário para cumprir as obrigações da dívida.
- Avaliação de risco regular: você que é gestor financeiro de uma empresa, precisa estar de olhos atentos. Assim, você deve avaliar periodicamente seu nível de endividamento e os riscos associados.
- Investimentos produtivos: como dito na introdução, em alguns casos, o endividamento sustentável pode ser justificado quando os fundos são utilizados para investimentos que geram o crescimento da empresa, por isso, ele se torna benéfico quando gerar receita suficiente para pagar a dívida e ainda trazer retorno positivo.
Resumindo, o endividado sustentável nada mais é do que um nível de endividamento que não representa um risco significativo para a saúde financeira de uma empresa. Sendo assim, ele é alinhado às expectativas e varia de acordo com cada empresa, mas geralmente é considerado como um nível de endividamento em que a empresa tem a capacidade de pagar suas dívidas com seus fluxos de caixa.
O que é sustentabilidade da dívida?
Em casos em que falamos sobre o endividamento sustentável, precisamos falar também sobre sustentabilidade da dívida.
Isto é, precisamos deixar claro o que é esse termo, ele é capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas com seus fluxos de caixa.
Ou seja, a sustentabilidade da dívida é um fator importante para a saúde financeira de uma empresa, pois, indica a probabilidade de que a empresa consiga honrar seus compromissos financeiros.
Esse fator é de suma importância para que empresários possam tomar decisões com base e certeza que poderão cumprir com suas demandas financeiras futuras.
Como fazer um planejamento para pagar dívidas?
Fazer um planejamento para pagar dívidas é uma estratégia essencial para recuperar o controle das suas finanças. Aqui estão os passos a seguir para criar um plano eficaz:
Para fazer um planejamento para pagar dívidas, é importante primeiro entender o seu nível de endividamento. Além disso, é também uma estratégia essencial para recuperar o controle das suas finanças.
Assim, um dos modos é fazer isso reunindo todas as dívidas existentes no momento e organizá-las de modo a incluir o valor total, o saldo atual, as taxas de juros e as datas de vencimento.
Após essa análise e compreensão do nível de endividamento, você pode começar a desenvolver um plano de pagamento. Enfim, sugerimos que você sigas os passos abaixo:
- Defina o objetivo do seu plano: quais contas você quer pagar, como você vai priorizar?
- Determine o prazo do seu plano: deixe catalogado quanto tempo você levará para pagar as dívidas selecionadas no passo anterior.
- Calcule o valor do seu pagamento mensal: nesse momento você pode usar os dados de previsibilidade de renda e também informações contidas no fluxo de caixa.
- Liste qual será a ordem de pagamento das suas dívidas: assim, você deve optar pelas que possuem juros maiores, para primeiro encerrá-las e depois partir para as que possuem juros e taxas menores.
- Reduza seus gastos ao máximo: passe um “pente-fino” em tudo e veja como diminuir seus custos, pois isso lhe dará mais dinheiro disponível para pagar suas dívidas.
- Caso não esteja entendo as informações, busque por ajuda profissional. Por exemplo, os consultores financeiros que a Gold Card possui.
Por que você deve aplicar a gestão eficiente de dívidas na sua empresa?
A princípio, deve-se lembrar que aplicar uma gestão eficiente de dívidas na sua empresa é como ter uma estratégia sólida para garantir que você esteja no controle total das finanças. Ou seja, essa não é algo opcional, mas sim uma necessidade!
Pense da seguinte Forma:
Primeiro, devemos lembrar que no ambiente capitalista o dinheiro é rei! Ou seja, é preciso manter um controle rigoroso das suas dívidas ajuda a otimizar o fluxo de caixa. Afinal, você não quer ficar sem dinheiro para pagar funcionários, fornecedores ou despesas operacionais vitais, certo?
Segundo, mais atenção para obter custos de empréstimos baixos. Desta forma, se você gerenciar suas dívidas direito, pode negociar taxas de juros melhores, economizando um bom dinheiro no longo prazo.
Terceiro ponto, constrói uma boa reputação financeira. Assim, se você tiver uma gestão eficiente de dívidas e um endividamento saudável, você poderá atrair investidores e/ou conseguir mais financiamento quando precisar, uma gestão sólida de dívidas é como sua credencial de bom pagador.
Quarto, evita pesadelos de fluxo de caixa. Isto é, suas dívidas saírem de controle, você pode se encontrar em uma montanha-russa de problemas de fluxo de caixa, o que pode ser devastador para qualquer negócio. Por isso, essa gestão pode te trazer calma e bons resultados;
Por último, mas não menos importante, planejamento estratégico que resultará em lucros. Assim, gerenciar dívidas bem dá a você uma visão clara de onde você está financeiramente. Isso ajuda a tomar decisões informadas sobre investimentos, crescimento e até mesmo reestruturações quando necessário.
Então, pessoal, a gestão eficiente de dívidas não é apenas uma tarefa burocrática, é uma jogada inteligente para manter suas finanças em forma e sua empresa crescendo forte. Não deixem suas dívidas saírem do controle!
Use o Gold Card para ter melhores resultados
O processo de gestão eficiente de dívidas e o endividamento sustentável deve contar com o auxílio de ferramentas e especialistas, tais como os que a Gold oferece.
Afinal, com o Sistema Gold Card você tem um software que te ajuda a entender a previsibilidade do seu caixa com base na conciliação de cartões de débito, crédito e vouchers.
Além disso, possibilita que você tenha a orientação de consultores financeiros que vão te ajudar a resolver as dores de cabeça que você enfrenta quando o assunto é a conciliação.
