Como avaliar e selecionar fontes de financiamento para projetos empresariais

Com um mercado tão concorrido, empresários passam diariamente buscando por oportunidades e espaços para que possam criar novos projetos, você sabe bem sobre isso, não é mesmo?

Apesar de ser uma busca diária, muitos enfrentam o desafio de saber como agir para avaliar e selecionar as fontes de financiamento para os projetos empresariais. Sendo assim, criamos este artigo para que você possa se preparar para conseguir o financiamento que a sua empresa precisa.

A princípio precisamos entender que o financiamento é um caminho essencial para a expansão de todo e qualquer tipo de empreendimento. Logo, sem financiamento, é complexo e tortuoso o caminho para iniciar e expandir o negócio. Portanto, aqui falaremos sobre as diversas fontes de financiamento, além de evidenciar alguns pontos importantes para escolher o financiamento ideal. Tais como:

• Valor;
• Prazo;
• Condições de pagamento;
• Riscos; 
• e outros.

A seguir aprenda tudo sobre como avaliar e selecionar fontes de financiamento para projetos empresariais.

O que é a fonte de recursos de uma empresa?

Antes de qualquer coisa, precisamos dar um panorama sobre o que é a fonte de recurso. Em suma, refere-se a todas as origens de dinheiro e capital utilizados para financiar suas operações, investimentos e projetos. 

Deste modo, as fontes de financiamento empresarial são os locais ou pessoas pelas quais as empresas podem obter recursos financeiros para financiar suas operações, investimentos, projetos e expansões.

Assim, essas fontes podem incluir tanto recursos internos, como o capital próprio dos proprietários ou lucros retidos, quanto recursos externos, como empréstimos bancários, investidores, financiamentos governamentais, emissão de debêntures, entre outras opções.

Qual é a importância das fontes de financiamento?

A sobrevivência de empresas é fruto de cuidado e atenção constante dos gestores e empresários. Sendo assim, as fontes de financiamento são fundamentais para o crescimento e desenvolvimento delas, por serem elas que permitem que a empresa obtenha os recursos necessários para investir em novos projetos, adquirir ativos, expandir suas operações, inovar e alcançar seus objetivos estratégicos. 

Além disso, as fontes de financiamento podem fornecer estabilidade financeira, melhorar a capacidade de atender às necessidades dos clientes e enfrentar desafios econômicos. Por outro lado, o financiamento é uma jogada para empresários que sabem da importância de movimentar e inovar em suas empresas.

Desta forma, escolher as fontes de financiamento corretas e gerenciá-las adequadamente é fundamental para a saúde financeira e o sucesso dos negócios a longo prazo.

Qual o momento certo para buscar fontes de financiamento para o meu negócio?

Do mesmo modo que empresários possuem dificuldade em encontrar como financiar, eles também possuem uma dúvida sobre o momento ideal para esse financiamento. Por isso, vamos reforçar que momento certo para buscar fontes de financiamento para o seu negócio dependerá das necessidades específicas da empresa e do estágio de desenvolvimento em que se encontra. 

Ou seja, para buscar um financiamento empresarial é preciso identificar como a empresa está, então é preciso estar atento aos indicadores financeiros, além de verificar como anda o fluxo de caixa. 

Para entender sobre esses assunto você pode ler esse artigo aqui no blog da Gold:

• Fluxo de caixa: entenda sua importância para a saúde financeira da empresa

Retomando, como você percebeu, há alguns momentos comuns em que a busca por financiamento pode ser apropriada para a sua empresa, eles podem ser os seguintes:

1. a) Início do negócio: iniciar no mercado às vezes pode demandar um alto investimento e muitas empresas iniciantes precisam de recursos para cobrir esses custos antes de começar a gerar lucros. Assim, as despesas e investimentos como aluguel, equipamentos, estoque e marketing podem ser um caminho para o seu aporte de financiamento.

1. b) Expansão ou crescimento:  após iniciarem as suas atividades, as empresas objetivam atingir novos espaços. Assim, quando a empresa está em crescimento, ela precisa aumentar sua capacidade produtiva, abrir novas filiais ou entrar em novos mercados. Consequentemente, pode ser necessário buscar financiamento para financiar essas expansões.

1. c) Investimentos em tecnologia e inovação: financiar tecnologia é uma das estratégias mais comuns no mercado. Isto é, as empresas que desejam investir em tecnologia, pesquisa e desenvolvimento, ou lançar novos produtos e serviços inovadores, podem precisar de financiamento adicional para essas iniciativas e existem muitas linhas de crédito direcionadas para esse mercado e objetivo.

1. d) Momentos de oportunidade: como falamos anteriormente, é comum que empresários e gestores estejam constantemente buscando por oportunidades no mercado. Sendo assim, em algumas situações, em meio a estas buscas, podem surgir oportunidades de negócios que exigem recursos financeiros imediatos para aproveitá-las, por isso, buscar financiamento é ideal para não deixar a oportunidade passar.

1. e) Situações de dificuldade financeira: por fim, o momento em que nenhuma empresa que passar, mas pode acontecer. Desta forma, em momentos de dificuldades financeiras, como crises econômicas ou problemas de fluxo de caixa, buscar fontes de financiamento pode ser uma alternativa para reestruturar o negócio, superar esses desafios e manter a empresa ativa.

Em geral, o gestor e/ou o responsável pelo trabalho de análise financeira da empresa deve realizar um trabalho de observação e decisão com muito cuidado. Afinal, ele de entender qual é real necessidade de financiamento, para assim, considerar os custos envolvidos, as condições oferecidas pelas fontes de recursos e a capacidade de pagamento da empresa. 

Além disso, é recomendado ter um plano de negócios sólido e uma estratégia financeira clara para garantir que o financiamento seja utilizado de forma adequada e benéfica para o negócio. Pois, para ter direito a um financiamento é preciso ter também um plano de negócio sólido.

Como fazer a avaliação de fontes de financiamento?

Você já aprendeu quando identificar o momento e como se preparar para obter um financiamento para a sua empresa. Agora, vamos explicar passo a passo de como realizar a  avaliação e seleção de fontes de financiamento para projetos empresariais.

Sendo assim, você precisa se atentar, pois, essas são etapas cruciais no processo de buscar recursos para viabilizar o empreendimento. 

Abaixo estão algumas orientações para auxiliar nesse processo:

1. Análise das necessidades financeiras: antes de procurar qualquer coisa, comece compreendendo as necessidades financeiras da sua empresa e do projeto que você está estruturando. Assim, busque identificar o montante necessário para sua implementação e desenvolvimento, bem como os prazos para cada etapa.
2. Avaliação da capacidade de endividamento: faça cálculos e verifique a capacidade de endividamento da empresa ou do projeto, considerando sua capacidade de pagamento futuro e a margem para suportar o custo do financiamento. Por esse motivo, é preciso que sua empresa tenha muita organização financeira e tenha relatórios e balanços bem estruturados.
3. Identificação das opções de financiamento: pesquise e liste as diversas fontes de financiamento disponíveis, como empréstimos bancários, linhas de crédito, investidores anjos, capital de risco, financiamentos governamentais, entre outros. Logo abaixo você conhecerá alguns dos tipos de financiamento que você pode buscar.
4. Análise das condições de cada fonte: você perceberá que existem muitas fontes de recursos disponíveis no mercado. Por isso, cabe a você avaliar as condições oferecidas por cada fonte de financiamento, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento, garantias exigidas e outras condições contratuais. Enfim, tenha muita atenção, pois isso será primordial para o futuro da sua empresa.
5. Riscos e benefícios: juntamente à análise de condições da fonte, verifique os riscos e benefícios associados a cada opção de financiamento. Portanto, leve em conta as implicações a longo prazo e o impacto no fluxo de caixa do projeto.
6. Compatibilidade com o projeto: observe se existe adequação de cada fonte de financiamento ao tipo de projeto empresarial que você está propondo. Assim, atente-se que alguns financiamentos podem ser mais apropriados para determinados setores ou estágios do empreendimento. Por exemplo, existem diversas linhas direcionadas ao desenvolvimento tecnológico.
7. Mix de financiamento: existe a possibilidade de utilizar diferentes fontes de financiamento em conjunto, criando um mix de recursos que seja mais vantajoso e diversificado. Assim, estude sobre essa opção e se ela será benéfica a você.

Finalmente, após a observação e execução de todos os pontos acima, é o momento de elaborar o planejamento financeiro detalhado do seu projeto de abertura, expansão ou organização financeira. Depois, você deverá realizar o acompanhamento constante do desempenho do projeto, para assim ajustar e remanejar os investimentos para melhor executar a estratégia de financiamento.

Atenção: lembre-se que a escolha da fonte de financiamento certa pode ter um impacto significativo no sucesso do projeto, portanto, é fundamental realizar uma análise criteriosa e estruturada para tomar decisões informadas e prudentes.

Passo a passo: como obter financiamento para um empreendimento?

Agora que já falamos das muitas situações as quais um financiamento empresarial pode ser utilizado, vamos te explicar como é o processo para obter um financiamento para um empreendimento. 

Sendo assim, para obter um financiamento para um empreendimento, é necessário seguir alguns passos, veja abaixo:

1. a) Planejamento financeiro: primeiramente, elabore um plano de negócios detalhado que inclua informações sobre o empreendimento, suas projeções de receitas e despesas, e a estimativa do valor necessário para o financiamento.
2. b) Identificação de fontes de financiamento: depois do plano, é necessário que você pesquise e identifique as possíveis fontes de financiamento adequadas ao perfil do empreendimento, considerando linhas de crédito bancárias, investidores, programas governamentais, entre outras opções.
3. c) Preparação de documentos: agora, que você já tem um plano e já fez sua pesquisa, é a hora de separar e organizar todos os documentos e informações necessárias para solicitar o financiamento, incluindo demonstrações financeiras, balanços patrimoniais, projeções de fluxo de caixa e garantias, se aplicável.
4. d) Abordagem das instituições financeiras ou investidores: esse é um processo que demanda atenção e dedicação. Ou seja, você deverá entrar em contato com as instituições financeiras e/ou investidores selecionados e apresentar seu plano de negócios e documentos para avaliação, seja persuasivo e mostre certeza no que está falando e pedindo.
5. e) Negociação e formalização: após todo o esforço, espera-se que o seu financiamento seja aprovado. Então, após isso, chegou a etapa final de negociação das condições do financiamento e formalização do contrato. Ou seja, é o momento de estabelecer as obrigações e os prazos de pagamento.

Quais são as fontes de financiamento empresarial?

Para encontrar o financiamento ideal, é preciso que você conheça quais são os tipos e as fontes de recurso que você pode encontrar disponíveis no mercado.

 Enfim, existem muitas fontes de financiamento empresarial disponíveis, algumas delas são mais específicas e outras precisam que você preencha alguns critérios específicos.

Sendo assim, abaixo você poderá  conhecer algumas das opções mais comuns. Entretanto, faça buscas mais aprofundadas para decidir o que realmente quer utilizar.

Capital próprio

Resumidamente, esse pode ser o seu dinheiro. Ou seja, ele é o dinheiro investido por uma pessoa ou empresa que acredita no potencial do negócio. Assim, o capital próprio pode ser obtido de amigos, familiares, investidores anjo ou capitalistas de risco.

Financiamento bancário 

Por outro lado, um dos métodos mais conhecidos é por meio dos bancos. Afinal, os bancos oferecem financiamento a negócios sob a forma de empréstimos. Porém, os empréstimos bancários são geralmente concedidos com juros e o empresário tem a obrigação de fazer o pagamento em prestações mensais.

Subsídios 

Outro método muito utilizado é o subsídio governamental. Isto é, os governos oferecem subsídios a negócios que atendem a determinados critérios. Assim, a empresa ganha esse dinheiro, ou seja, o subsídio é dinheiro gratuito, ele não precisa ser pago de volta. 

Fundos de capital de risco 

Os fundos de capital de risco são investimentos efetuados por investidores profissionais em empresas em estágio inicial. Isso significa que os fundos de capital de risco geralmente buscam investimentos com alto potencial de retorno; por isso, é comum que os investidores exijam a possibilidade de ter um controle significativo do negócio em troca de seu investimento.

Financiamento coletivo 

Este modelo ganhou muito destaque nas plataformas e redes sociais, afinal o financiamento coletivo é uma maneira de arrecadar dinheiro de inúmeras pessoas, geralmente por meio de plataformas online. Assim, este tipo de financiamento pode ser usado para financiar uma variedade de projetos, incluindo negócios, produtos, serviços e causas sociais.

Financiamento governamental

Algumas entidades e autarquias governamentais possuem diversos projetos para impulsionar a economia. Assim sendo, é comum que os governos ofereçam diversos tipos de programas de financiamento para negócios, o que pode incluir empréstimos, subsídios e outros tipos de ajuda financeira.

Avaliar e selecionar fontes de financiamento 

Agora você já conhece tudo o que precisa para começar a buscar pelo financiamento empresarial do seu projeto. Entretanto, fique sempre atento que a melhor fonte de financiamento para um negócio específico dependerá de diversos fatores, eles incluem:

• tamanho do negócio, 
• estágio de desenvolvimento, 
• plano de negócios e as 
• necessidades financeiras do negócio. 

Por isso, é função do gestor considerar todas essas variáveis antes de escolher uma fonte de financiamento que irá ditar o caminho da empresa.