As tendências dos meios de pagamento estão em constante evolução, podemos perceber isso no nosso dia a dia. A influência do avanço tecnológico chegou em todos os pontos da vida e estamos ficando mais e mais rodeados pela ela, seja na hora de pedir um lanche, de fazer uma consulta médica e até mesmo cuidar do nosso dinheiro.
Impulsionada pelo avanço tecnológico e pelas mudanças nas preferências dos consumidores, os meios de pagamentos estão sofrendo grandes transformações e nós falaremos sobre elas a seguir.
Dados sobre os Meios de Pagamento
Nos últimos anos os meios de pagamentos têm passado por grandes transformações, e não era de se esperar o oposto. Afinal, os consumidores mudaram seus hábitos de consumo e isso resulta diretamente na necessidade de adaptar o modo como as empresas recebem o dinheiro de suas vendas.
Os gráficos abaixo, extraídos do site oficial do Banco Central do Brasil (BCB), apresentam a nítida influência da digitalização acima dos meios de pagamentos. A tendência é clara, os modelos mais tecnológicos são os mais utilizados nos últimos meses. Um exemplo é o PIX, esse modelo de pagamento é recente e já é o mais utilizado entre os consumidores.
Além dele, percebemos que o uso dos cartões de crédito, débito e vouchers (pré-pagos) seguem sendo o outro modo de pagamento favorito entre os consumidores.
Meios de Pagamentos e Transferências – Gold Soluções (1)
Meios de Pagamentos e Transferências – Gold Soluções (1)
Participação Percentual Por Instrumento gold soluções 3
O uso de cartões de crédito, débito, vouchers e pix nas empresas
Os gráficos são claros, as tendências dos meios de pagamentos caminham em sentido cada vez mais tecnológico. Podemos notar que o uso de cartões de crédito, débito, vouchers e pix continuam com forte apelo entre os consumidores. Afinal, estes são os modelos mais modernos e compatíveis com as tecnologias atuais.
Isso se dá devido à possibilidade de utilizar esses modelos de pagamento em todos os espaços. Possibilitando que com o seu celular você use estes métodos de pagamentos sem a necessidade de correr riscos de perder ou até mesmo ser roubado, a tecnologia traz mais possibilidade de segurança.
Para se ter um parâmetro da utilização da tendência do uso destes meios de pagamento, conforme o divulgado pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), em 2022, houve um total de 39,3 bilhões de transações por meio de pagamentos digitais. Esse número representa de 28,5% em relação ao ano anterior. Dessas transações:
- 18,2 bilhões de transações no crédito (alta de 24,2%);
- 15,4 bilhões no débito (alta de 13,1%)
- 5,6 bilhões nos cartões pré-pago (alta de 104,1%).
Ainda segundo a Abecs, os brasileiros realizaram, em média, 107 milhões de pagamentos por dia ao longo do ano.
Com o uso corriqueiro evidente, é preciso que as empresas se preparem para que possam organizar e monitorar suas vendas de modo estratégico e não ter prejuízos.
Quais são as tendências dos Meios de Pagamento?
Agora que você conhece um pouco mais sobre o caminho que os meios de pagamentos estão seguindo, chegou a hora de você entender o que podemos esperar para o futuro em relação ao universo financeiro e meios de pagamentos.
Abaixo listamos algumas das principais tendências dos meios de pagamento:
Pagamentos móveis
Com o aumento do uso de smartphones, os pagamentos móveis estão se tornando cada vez mais populares. Tecnologias como NFC (Near Field Communication) e soluções baseadas em aplicativos permitem que os consumidores paguem por bens e serviços usando seus dispositivos móveis, eliminando a necessidade de dinheiro físico ou cartões de crédito físico.
Carteiras digitais
As carteiras digitais, também conhecidas como e-wallets, estão ganhando popularidade. Elas permitem que os usuários armazenem informações de pagamento de forma segura em seus dispositivos móveis e façam pagamentos online ou em lojas físicas. Exemplos populares incluem Apple Pay, Google Pay e PayPal.
Pagamentos por aproximação
A tecnologia de pagamento por aproximação permite que os consumidores realizem transações apenas aproximando seus dispositivos de um terminal de pagamento compatível. Essa tecnologia é usada em cartões de crédito e débito equipados com chips ou em smartphones com capacidade de NFC.
Criptomoedas
As criptomoedas, como o Bitcoin e o Ethereum, têm ganhado atenção nos últimos anos. Elas são moedas digitais descentralizadas e baseadas em tecnologia blockchain. Embora ainda não sejam amplamente aceitas como forma de pagamento, muitas empresas estão começando a adotá-las e explorar seu potencial. Um exemplo da importância e influência das criptos é a corrida dos países para regulamentar e criarem suas próprias moedas digitais.
Pagamentos instantâneos
Os pagamentos instantâneos permitem transferências de dinheiro em tempo real, eliminando a necessidade de esperar dias para que uma transação seja concluída. Essa tendência está se tornando mais comum em muitos países, impulsionada por sistemas de pagamento como o Immediate Payment Service (IMPS) na Índia e o sistema de Pagamentos Instantâneos (PIX) no Brasil.
Biometria
A autenticação biométrica, como o uso de impressões digitais ou reconhecimento facial, está se tornando uma forma segura e conveniente de autorizar transações financeiras. Essa tecnologia pode substituir senhas e PINs tradicionais, oferecendo um nível adicional de segurança.
Internet das Coisas (IoT) e pagamentos integrados
Com a crescente conectividade de dispositivos e a expansão da Internet das Coisas, espera-se que os pagamentos integrados se tornem mais comuns. Por exemplo, dispositivos domésticos inteligentes podem ser capazes de fazer pagamentos automáticos para reabastecer suprimentos ou serviços.
Machine learning e inteligência artificial
A tecnologia de machine learning e inteligência artificial está sendo usada para detectar e prevenir fraudes em transações financeiras. Algoritmos avançados podem analisar padrões de gastos e comportamentos do usuário para identificar atividades suspeitas, melhorando a segurança dos pagamentos.
Real digital: a nova moeda brasileira
O Real Digital é uma proposta do Banco Central do Brasil (BCB), para criar uma moeda digital oficial no país. A iniciativa busca oferecer uma alternativa segura, eficiente e regulamentada para as transações financeiras.
Criá-la é um movimento que as instituições de regulamentação financeira do país estão fazendo no sentido de modernizar e trazer aos brasileiros o futuro, ou seja, as tendências dos meios de pagamentos para a realidade.
Algumas informações importantes sobre o Real Digital incluem:
- O Real Digital seria emitido e controlado pelo Banco Central, sujeito às suas regulamentações e políticas monetárias.
- A moeda digital estaria baseada em uma reserva de valor correspondente em reais, permitindo que os usuários convertessem seus Reais Digitais em dinheiro físico.
- O Real Digital seria projetado com recursos de segurança avançados e políticas para proteger a privacidade dos usuários.
- Um dos objetivos do Real Digital é promover a inclusão financeira, facilitando o acesso aos serviços financeiros básicos por meio de dispositivos móveis.
- Espera-se que o Real Digital torne as transações mais eficientes e menos custosas, eliminando intermediários e agilizando as operações.
É importante ressaltar que o desenvolvimento e a implementação do Real Digital ainda estão em andamento, sendo necessário acompanhar as atualizações do Banco Central para obter informações mais precisas sobre essa iniciativa.
Sua empresa está preparada para o futuro?
As tendências dos meios de pagamentos apresentam um cenário em que tudo pode mudar, e por isso é importante preparar sua empresa para isso.
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Dúvidas Rápidas
Qual o futuro dos meios de pagamentos?
O futuro dos meios de pagamento é cada vez mais digital e tecnológico. Espera-se uma maior adoção de pagamentos móveis, carteiras digitais, pagamentos por aproximação e criptomoedas. A tecnologia de pagamentos instantâneos também deve se tornar padrão, oferecendo transações mais rápidas e eficientes. A inclusão financeira e a conveniência para os consumidores serão focos importantes nesse cenário em constante evolução.
Quais são as novas formas de pagamento?
Algumas das novas formas de pagamento incluem pagamentos móveis, como o uso de smartphones e aplicativos específicos; carteiras digitais, que armazenam informações de pagamento de forma segura; pagamentos por aproximação (contactless), utilizando tecnologias como NFC; criptomoedas, como o Bitcoin e Ethereum; e pagamentos instantâneos, que permitem transferências em tempo real.
Quais são os principais meios de pagamento?
Os principais meios de pagamento incluem dinheiro físico, cartões de crédito e débito, transferências eletrônicas, cheques, pagamentos móveis, como aplicativos de carteira digital, e pagamentos online por meio de plataformas de comércio eletrônico. Esses meios de pagamento são amplamente utilizados e aceitos em todo o mundo, oferecendo opções convenientes e seguras para transações financeiras.
Quais são os meios de pagamentos digitais?
- Pagamentos móveis
- Carteiras digitais
- Pagamentos por aproximação (contactless)
- Pagamentos online
- Transferências eletrônicas
- Criptomoedas
- Pagamentos instantâneos
- Pagamentos por QR Code
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