“Dos donos de pequenos negócios, 61% recorreram a empréstimos pessoais para financiar a própria empresa”, assim é informado pela matéria publicada no site da Agência Sebrae em dezembro de 2022. Os dados são da pesquisa “Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil”, realizada pelo Sebrae.
Por meio dela, podemos perceber que o pequeno empresário às vezes não sabe onde recorrer para poder expandir a sua empresa e tem que recorrer a soluções pessoais.
Por isso, se você já pensou em fazer um financiamento que fuja dos modelos convencionais junto aos bancos e não quer se enquadrar nestes 61%, vamos apresentar algumas alternativas para você.
Então, neste artigo nós iremos abordar quais são as alternativas de financiamento além dos bancos e mostrar como você pode usá-las na sua empresa.
Isto é, ter acesso ao crédito empresarial por meio dos bancos e financeiras é um dos maiores desafios de empresas iniciantes.
Assim, isso se dá devido à falta de histórico de arrecadação da empresa, o que resulta em uma “falta de credibilidade” e um processo mais longo e menos interessante.
O que é financiamento empresarial?
Primeiramente, vamos explicar algo básico. Isto é, um financiamento empresarial, também conhecido como financiamento corporativo, financiamento de empresas ou crédito para empresas, refere-se à obtenção de recursos financeiros por parte de uma empresa para financiar suas operações, investimentos, expansões ou outras necessidades financeiras.
Portanto, ter alternativas de financiamento empresarial significa que a empresa poderá ter mais fontes para obter recursos e, assim, expandir toda a sua atuação e seus serviços.
Por outro lado, podemos ressaltar que existem dois modelos de financiamento que são mais comuns, ou os mais conhecidos, sendo eles o Bancário e o Governamental.
Assim, por meio do financiamento bancário ou governamental, as empresas podem obter empréstimos para atender às suas necessidades de capital de giro, investimentos em ativos, ou outros fins comerciais.
Entretanto, nestes modelos as empresas ficam, muitas vezes, reféns das avaliações de crédito da empresa e histórico financeiro, o que acaba resultando em dificuldades para quem está começando agora.
Veja os 10 motivos que levam as empresas fazerem financiamentos
Agora que você já tem bem claro na sua mente o que é um financiamento, é preciso compreender quais são os motivos mais comuns para que empresas fazerem financiamentos. Inicialmente, precisamos ressaltar que cada uma delas está relacionada a necessidades específicas de capital e estratégias de negócios, ou seja, existem vários motivos além dos que citamos aqui.
Por isso, veja abaixa quais são os principais motivos que levam a empresas a recorrerem a financiamentos:
- Capital de Giro: o principal motivo que muitas empresas precisam de financiamento para garantir um fluxo de caixa saudável e sustentar suas operações diárias. Sendo assim, podemos pensar que esse dinheiro obtido é usado para o pagamento de despesas, salários e compra de estoque.
- Expansão e Crescimento: segundo motivo mais comum é a obtenção de financiamento quando as empresas desejam expandir suas operações. Assim, elas podem aplicar o valor para abrir novas filiais, lançar novos produtos ou entrar em novos mercados. De modo geral, é usado frequentemente, ao precisarem de financiamento adicional para investir em infraestrutura, marketing, contratação de pessoal, pesquisa e desenvolvimento, entre outros.
- Compras de Ativos: além da expansão geográfica, as empresas podem também objetivar as aquisições de ativos de longo prazo, como equipamentos, maquinaria, veículos ou imóveis, geralmente requerem financiamento para não comprometer o capital de giro da empresa.
- Inovação e Desenvolvimento de Produtos: geralmente, as empresas que buscam inovação e desenvolvimento de novos produtos ou tecnologias buscam por financiamento. Assim, ele pode ser usado para financiar pesquisa e desenvolvimento (P&D).
- Aquisições e Fusões: normalmente, empresários que objetivam adquirir outras empresas ou participar de fusões e aquisições podem necessitar de financiamento para cobrir os custos dessas transações.
- Gerenciamento de Dívida Existente: às vezes, empresas optam por refinanciar dívidas existentes para obter condições de pagamento mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos.
- Atender a Necessidades Temporárias: por outro lado, é comum que em situações de necessidade financeira temporária, se use o financiamento como opção. Por exemplo, em períodos de sazonalidade, podem levar as empresas a buscar financiamento para superar esses desafios temporários.
- Aproveitar Oportunidades de Mercado: de modo geral, quando surgem oportunidades de negócios lucrativas, as empresas podem recorrer a financiamentos para aproveitar essas oportunidades rapidamente, sem depender apenas dos recursos internos.
- Reestruturação Financeira: em casos de dificuldades financeiras, as empresas podem usar financiamento para reestruturar suas operações, pagar dívidas vencidas ou implementar estratégias de recuperação.
- Beneficiar-se de Incentivos Fiscais: em algumas regiões, é comum que os governos oferecem incentivos fiscais para empresas que realizam investimentos em determinados setores. Assim, elas usam de financiamento para poder aproveitar esses benefícios.
Portanto, podemos perceber que existem muitos motivos para as empresas solicitarem financiamentos para sustentar suas operações, investir em crescimento, aproveitar oportunidades de negócios e gerenciar suas necessidades de capital de forma estratégica.
Além disso, a escolha da fonte de financiamento e a estruturação adequada do financiamento dependem das circunstâncias específicas de cada empresa e de seus objetivos financeiros e estratégicos. Sendo assim, a seguir vamos apresentar um pouco das opções de alternativas de financiamento além dos bancos.
Quais são as alternativas de Crédito para empresas?
A seguir nós vamos compartilhar com você informações valiosas sobre alternativas de financiamento que vão muito além das opções tradicionais dos bancos.
Sendo assim, se você busca por maneiras de conquistar recursos financeiros para impulsionar o crescimento da sua empresa, esse é o lugar certo.
Portanto, vamos explorar algumas alternativas e entender como elas podem ser vantajosas para diferentes tipos de empresas.
1. Crowdfunding: Capital Coletivo
Inicialmente, vamos falar sobre o crowdfunding, também conhecido como o capital coletivo, essa que é uma opção cada vez mais popular entre o meio empresarial. Nele, várias pessoas contribuem financeiramente para um projeto ou empresa em troca de recompensas ou participações.
Sendo assim, esse modelo é ideal para empresas iniciantes ou projetos inovadores que podem cativar uma comunidade online. Por outro lado, a grande vantagem é que você não precisa ceder parte do seu negócio em troca de financiamento.
2. Venture Capital: Investidores de Risco
Se você tem uma ideia de negócio escalável e está disposto a abrir mão de uma parte da sua empresa em troca de financiamento, o venture capital pode ser uma alternativa. Isto é, nesse modelo os investidores de risco estão dispostos a apostar em empresas, geralmente startups, com grande potencial de crescimento. Assim, eles não apenas trazem capital, mas também conhecimento e conexões valiosas para o seu negócio.
3. Private Equity: Investimento Direto
Esse formato financiamento alternativo além dos bancos é recomendado para empresas em estágios mais avançados de desenvolvimento. Nesse caso, investidores adquirem uma participação significativa em sua empresa, muitas vezes assumindo o controle parcial ou total. Ou seja, você terá uma arrecadação alta, o que pode proporcionar o capital necessário para expansões significativas, fusões ou aquisições, mas é necessário abrir mão de algumas coisas.
4. Fintechs: Tecnologia e Finanças
As fintechs estão revolucionando o cenário de financiamento. Essas empresas usam tecnologia para criar soluções financeiras ágeis e acessíveis. Assim, elas oferecem empréstimos, financiamento de faturas, linhas de crédito e muito mais, muitas vezes com processos simplificados e taxas competitivas. Desta maneira, são uma opção conveniente e rápida, especialmente para empresas que precisam de capital de giro.
5. Financiamento por Terceiros
Por fim, você pode recorrer a outras fontes de financiamento, como emissão de títulos, debêntures ou financiamento por meio de parceiros estratégicos, como fornecedores ou até mesmo investidores.
Vantagens dos financiamentos alternativos para novas empresas
Primeiramente, precisamos falar que os financiamentos alternativos oferecem um alívio significativo para novas empresas, superando barreiras tradicionais ao acesso ao capital. Sendo assim, uma das principais vantagens é a acessibilidade, especialmente para empreendedores sem um histórico de crédito estabelecido.
Isto é, ao contrário dos rigorosos critérios de crédito dos bancos, muitas das opções alternativas têm critérios mais flexíveis, tornando possível para startups obterem financiamento, mesmo nos estágios iniciais.
Além disso, a agilidade é uma característica marcante dos financiamentos alternativos. Ou seja, ao evitar os processos burocráticos dos bancos tradicionais, essas opções frequentemente oferecem decisões mais rápidas, permitindo que empresas aproveitem oportunidades de mercado rapidamente ou enfrentem necessidades urgentes de capital.
Por outro lado, temos a diversidade de escolha, que também é uma vantagem significativa. Assim, desde crowdfunding até venture capital e fintechs, as startups podem selecionar a opção de financiamento que melhor se adapta às suas necessidades específicas, estratégias de crescimento e objetivos de negócios.
Finalmente, muitas alternativas vão além do capital e oferecem valiosos recursos adicionais, como experiência no setor e acesso a redes de contatos. Portanto, as vantagens dos financiamentos alternativos são inegáveis, tornando essas opções cada vez mais populares entre empreendedores e novas empresas.
Como Escolher a Alternativa Certa para o Seu Negócio?
Agora que você já viu quais são as alternativas de financiamento, chegou a hora de saber como fazer a seleção daquela que melhor irá se encaixar na sua empresa.
Deste modo, a escolha da melhor alternativa de financiamento depende do estágio do seu negócio, das necessidades financeiras e da disposição para ceder controle ou participação. Portanto, é crucial avaliar cuidadosamente todas as opções e considerar como cada uma se alinha com seus objetivos de crescimento.
Por isso, é importante entender os detalhes de cada alternativa e como elas podem beneficiar sua empresa. Isto é, à medida que o mercado financeiro evolui, novas opções continuam surgindo, tornando mais acessível o financiamento para empresas de todos os tamanhos.
Neste cenário em constante mudança, contar com a orientação de consultores financeiros experientes pode ser decisivo. Assim, você pode contar com o auxílio dos assessores financeiros da Gold Soluções, pois eles irão te ajudar a entender a situação financeira da sua empresa e mostrar como melhorá-la.
Se você deseja explorar essas alternativas de financiamento e entender como elas se aplicam ao seu negócio específico, não hesite em entrar em contato com o time da Gold Soluções.
Passo a Passo: aprenda como se preparar para fazer um financiamento
| Avalie suas necessidades financeiras | Determine com precisão quanto dinheiro você precisa e para que fins. Logo, isso pode incluir capital de giro, expansão, compra de ativos, inovação ou outros projetos específicos. |
| Analise sua situação financeira atual | Avalie suas finanças corporativas, isso significa que você deve analisar as demonstrações financeiras, fluxo de caixa, histórico de crédito e qualquer dívida existente. Pois, só assim você terá uma compreensão clara de toda a saúde financeira da sua empresa. |
| Estabeleça metas e prazos | Defina metas claras para o financiamento e estabeleça um cronograma realista. Ao contrário, você não saberá como aplicar ou direcionar o financiamento obtido. |
| Escolha a fonte de financiamento certa | Com base nas suas necessidades e metas, identifique a fonte de financiamento mais apropriada. Por isso, se aprofunde em cada um dos tipos que achar que será adequado. |
| Melhore sua posição de crédito | Se você planeja solicitar um empréstimo ou financiamento baseado em crédito, é importante melhorar sua classificação de crédito empresarial. Ou seja, você deve se preocupar em agir focado em manter as dívidas existentes em dia, mantendo um histórico de crédito positivo e corrigindo quaisquer erros em relatórios de crédito. |
| Prepare uma documentação completa | As instituições financeiras e investidores geralmente requerem uma série de documentos, como demonstrações financeiras, planos de negócios, projeções financeiras, informações sobre ativos e passivos, histórico empresarial e outros. Certifique-se de ter todos esses documentos prontos e organizados. |
| Desenvolva um plano de negócios sólido | Um plano de negócios detalhado é fundamental para convencer financiadores de que seu negócio é viável e que você usará o dinheiro de forma eficaz. |
| Envolva um consultor financeiro ou contador | Um profissional financeiro experiente pode ajudar a revisar suas finanças, orientar na escolha da fonte de financiamento adequada e auxiliar na preparação da documentação. |
| Pesquise as opções de financiamento | Avalie diferentes instituições financeiras, investidores e plataformas de financiamento para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades. Assim, compare taxas de juros, prazos, termos e condições. |
| Prepare-se para negociações | Esteja pronto para negociar os termos do financiamento, isso pode incluir taxas de juros, prazos de pagamento, garantias e outros aspectos. Ou seja, tenha clareza sobre os limites que está disposto a aceitar. |
| Demonstre comprometimento e profissionalismo | Durante o processo de solicitação, mostre-se comprometido e profissional. Sendo assim, mantenha uma comunicação clara e respeitosa com os financiadores ou investidores em potencial. |
| Considere um plano de pagamento | Tenha um plano para pagar o financiamento, demonstrando como você planeja gerar receita e reembolsar o capital recebido. |
