Mesmo com diversas linhas de crédito para o PME, empresários possuem dificuldades para tomar um empréstimo.
Você sabia que cerca de 40% da população brasileira é atingida direta ou indiretamente pela atuação das Pequenas e Médias Empresas? Esse dado foi apresentado em um levantamento realizado pelo Sebrae, o qual demonstra serem 86,5 milhões de pessoas impactadas pelas PMEs. Para se ter um parâmetro, o número supera a população de países como França, Argentina e o Reino Unido. É inegável que essas empresas são cruciais e donas de uma grande fatia da movimentação da economia do país.
Apesar de tamanha importância, alguns empresários passam por dificuldades na hora de obter créditos, outros acabam tendo problemas na gestão e acumulando problemas. Isso, pois, o processo de crescimento de empresas, muitas vezes, passa por um momento de endividamento, porém, ao contrário do que muitos acreditam, endividar-se pode ser algo bom, desde que seja de modo consciente e feito com muita cautela.
É comum que pequenos empresários se percam em meio a um crescimento repentino ou não façam um cálculo correto e criam grandes problemas para o caixa da empresa. Deste modo, é interessante que você que é pequeno ou médio empresário conheça sobre as Linhas de crédito para o PME. Siga aqui que iremos lhe contar mais sobre elas.
Afinal, o que são as linhas de crédito?
Elas são empréstimos realizados entre uma empresa que disponibiliza o crédito, a qual damos o nome de credora, para uma pessoa física ou jurídica, que chamamos de tomador. A linha de crédito pode ser solicitada por qualquer empresário, mas ela está sujeita a uma avaliação prévia da credora.
Assim, o empréstimo poderá ser disponibilizado, em caso de aprovação, em dois modelos: o mais tradicional, aquele que se toma um valor X sendo pago o valor do empréstimo acrescido juros, ou o modelo em que o solicitante só pagará o valor que for utilizado.
Quando devo buscar por uma linha de crédito?
Alguns empresários possuem receio na hora de adquirir um empréstimo, isso é normal, afinal, você pode estar assumindo uma grande dívida. Entretanto, é preciso reconhecer que as linhas de créditos para o PME são importantes ferramentas para o desenvolvimento e crescimento da empresa.
Deste modo, cabe a você, empreendedor, ser analítico ao seu cenário e aos números da sua empresa. É importante ressaltar que os números são a forma que a sua empresa se comunica com você, por isso, será através deles que você saberá o momento ideal para tomar um empréstimo.
Tenha sempre como base o seu planejamento, seu plano de negócio é o guia perfeito para você se orientar. Ao analisar e perceber que a sua empresa possui demanda para suprir o pagamento das parcelas e dos juros, além de trazer retorno, você pode começar a avaliar as opções de crédito.
As linhas de crédito podem ser boas para quitar dívidas que possuem juros superiores aos cobradas pelas credoras, podem ser úteis para obter maquinário, expandir área de atendimento e até para fazer investimentos na estrutura do seu negócio. Porém, não se esqueça de calcular com atenção todos os fatores atrelados a sua empresa, pois assumir um empréstimo pode ser uma dor de cabeça se não for bem planejado.
Conheça as 5 principais linhas de crédito para o PME
Crédito para capital de Giro
Como o próprio nome já diz, essa modalidade é focada em apoiar as empresas em manter o fluxo do capital no dia a dia da empresa. Ao optar por essa modalidade, o solicitante não precisar dar uma finalidade ao que fará com aquele dinheiro solicitado, assim, ele pode ser aplicado nas rotinas financeiras que a empresa possui.
Nesse modelo, é possível que sejam feitos pagamentos de modo bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato estabelecido. Na maioria dos casos, é utilizado para demandas de curto e médio prazo e são facilmente encontrados nas instituições financeiras em que a empresa possui conta-corrente.
Antecipação de Recebíveis
Já imaginou receber o lucro antes que ele tenha acontecido? Pois bem, isto pode acontecer nesta modalidade de linha de crédito para o PME. Essa modalidade acontece em empréstimos online e possibilita que o PME possa acessar lucros de modo antecipado, por isso o nome de antecipação de recebíveis. É um modelo que funciona bem para medidas mais urgentes e que podem oferecer uma estabilidade melhor, é bem comum entre empresas que não possuem um capital de giro bem fixado.
Por meio da garantia dos pagamentos futuros, o empréstimo é realizado e, devido ao fator de previsibilidade, os juros acabam sendo mais baixo e tornando mais acessível ao grupo de PME. A solicitação pode ser feita em instituições financeiras que oferecem esse modelo de linha de crédito como bancos e instituições focadas em promover crédito a empresários.
Peer to peer
Este modelo é algo mais moderno e que se parece muito com modelos tradicionais de investimentos, mas não é a mesma coisa. O peer to peer (P2), é um modelo em que se conecta um investidor a um tomador por meio de uma plataforma. Assim, sem a mediação de uma instituição financeira, a relação é baseada através dos critérios impostos pela verificação de segurança da plataforma.
Deste modo, o P2 funciona para pessoas físicas e jurídicas emprestarem dinheiro a empresas e obter lucros acima disso e possibilita em PMEs possam tomar o crédito que precisam.
Linhas especiais do BNDES
Conhecido por quase todos os empresários do país, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma das chaves importantes para o crescimento dos PMEs no país. Ele possui linhas de crédito especiais com condições exclusivas para micro, pequenas e médias empresas.
Um exemplo é a linha BNDES Crédito Pequenas Empresa, ela foi lançada em 2019 a fim de focar na manutenção e/ou geração de empresas, além de apoiar as rotinas das empresas. Neste modelos, “Podem solicitar financiamento clientes que faturem até R$ 90 milhões, com prazo de até 5 (cinco) anos, com até 2 (dois) anos de carência, até o limite de R$ 10 milhões por ano”, informa o Banco.
Microcrédito
O microcrédito é comumente oferecido por bancos, como o BNDES, e instituições financeiras. De modo geral, são negociados valores baixos, seus prazos são reduzidos e os juros costumam ser mais baixos que os demais modelos. Ele é focado para que empreendedores apliquem o dinheiro na empresa, destinado, proritariamente, a pequenos empresários e MEIs.
Cooperativas
As cooperativas são velhas conhecidas dos empresários brasileiros, segundo os dados do AnuárioCoop – Dados do Cooperativismo Brasileiro 2022, existem 18,8 milhões de pessoas associadas às sociedades cooperativas. O impacto que esse modelo possui na economia é considerável, essas instituições financeiras funcionam de modo mais colaborativo e sua atuação é, na maioria das vezes, mais regional. As cooperativas possuem diversas modalidades de linha de crédito para o PME, como a já citada microcrédito.
Essas são algumas das linhas de crédito que podem ser encontradas no mercado. Muitas instituições financeiras oferecem linhas de crédito para o PME com condições exclusivas, principalmente, para aqueles que já são clientes a um bom tempo. Apesar das muitas linhas de crédito, é sempre válido ressaltar que cada empresário deve analisar de modo criterioso o cenário em que sua empresa está e para onde ela está caminhando.
A organização e verificação da saúde financeira da sua empresa deve ser constante, só assim você poderá ter dados reais e que vão de fato influenciar a sua decisão. Lembre-se de ter dados sobre suas vendas, sobre seus gastos e despesas, afinal, não adiantará você tomar empréstimos caso você não utilize um método eficaz para gerir a sua empresa.
