Com as muitas mudanças no cenário atual no mundo empresarial, as transações eletrônicas ganharam e se tornaram uma parte importante e cada vez mais comum na rotina do empreendedor. 

Com a utilização de máquinas de cartões e vouchers para processar pagamentos, que oferecem conveniência e agilidade, também apresentam riscos financeiros significativos para as empresas. Dessa forma, o gerenciamento de risco tornou-se um ponto crucial para todo o empresariado. 

Ameaças como fraude, chargebacks e problemas técnicos podem resultar em perdas financeiras inesperadas e impactar negativamente a saúde financeira de uma empresa. Por isso, devem ser monitorado e gerenciados antes que virem dor de cabeça.

Neste artigo, exploraremos essas ameaças financeiras e discutiremos estratégias eficazes para gerenciar os riscos associados às transações de cartões e vouchers.

O que é gerenciamento de risco em empresas?

O gerenciamento de risco em empresas é um processo fundamental para identificar, avaliar e mitigar os riscos que podem afetar seus objetivos e operações. Por meio desse processo, as organizações buscam tomar medidas proativas para proteger seus interesses e garantir a continuidade dos negócios de forma saudável e segura.

Ao identificar os riscos potenciais, com base nessa avaliação, são elaborados planos que servem para lidar com os riscos identificados. Tais planos podem envolver a implementação de controles preventivos, a transferência de riscos por meio de seguros, a aceitação de riscos ou a criação de planos de contingência.

Em resumo, o gerenciamento de risco é uma abordagem proativa e contínua que permite que as empresas identifiquem, avaliem e mitiguem os riscos, protegendo seus ativos, garantindo a continuidade dos negócios e alcançando seus objetivos estratégicos.

Quais os tipos de gestão de risco?

Existem diversos tipos do que chamamos de “gestão de riscos”, isso se dá devido ao grande número de setores e de possíveis situações que possam vir a acontecer no dia a dia dos empreendimentos.

Sendo assim, uma empresa irá adotar aquele modelo que atenderá a natureza do risco e as necessidades específicas da organização. Por isso, aqui listamos 5 tipos de gerenciamento de riscos que estão ligados à área financeira. 

Vejamos quais são os principais tipos de gestão de risco:

1. Gestão de Risco Operacional: envolve a identificação e a redução dos riscos inerentes às operações diárias da organização. Assim, isso pode incluir riscos relacionados a processos, pessoas, sistemas, infraestrutura e eventos externos que afetem as operações da empresa.

2. Gestão de Risco Financeiro: basicamente, concentra-se na identificação e gestão dos riscos financeiros que podem afetar a saúde financeira da empresa. Logo, incluindo os riscos relacionados a flutuações cambiais, taxas de juros, crédito, investimentos, liquidez e volatilidade do mercado.

3. Gestão de Risco de Mercado: trabalha com a identificação e a minimização dos riscos ligados às condições e movimentos do mercado. Por exemplo, os riscos relacionados são a mudanças nos preços de commodities, ações, títulos e outros instrumentos financeiros.

4. Gestão de Risco de Reputação: tem o objetivo de analisar e amenizar os riscos que podem afetar a reputação da empresa. Sendo assim, estão aqui os riscos relacionados a crises de relações públicas, má conduta corporativa, feedback negativo dos clientes, problemas de qualidade e práticas antiéticas.

5. Gestão de Risco de Conformidade: envolve a identificação e gestão dos riscos associados ao não cumprimento de leis, regulamentos e padrões internos ou externos. Por isso, este está muito conectado à área contábil da empresa, por cuidar bastante dos riscos relacionados a conformidade tributária, regulatória, trabalhista, ambiental e de segurança.

Devemos ressaltar que os 5 tipos de gestão listados acima são alguns dos diversos tipos de gerenciamento de risco que podem existir. Desta forma, é preciso que a empresa verifique quais são os setores e particularidades e, a partir daí, construir planos adequados às suas demandas.

Quais são os tipos de ameaças financeiras?

Como vimos acima, são diversas as formas para realizar o gerenciamento de riscos. Porém, quando citamos “riscos”, do que estamos realmente falando? 

No mundo empresarial moderno muito se melhorou, principalmente quando tratamos dos benefícios da tecnologia. Entretanto, com o acesso a mais e mais tecnologias, também aumentaram as possibilidades de golpes e, por isso, preparamos uma lista de 3 tipos de golpes que são comuns e devem ser monitorados, pois são ameaças financeiras nas transações de cartões e voucher.

Fraude:

A fraude é uma das principais ameaças financeiras enfrentadas pelas empresas que aceitam pagamentos com cartões e vouchers. Afinal, os criminosos estão cada vez mais antenados às formas de contornar a segurança das empresas.

Por isso, para mitigar esse risco, é fundamental implementar medidas de segurança robustas. Para isso, verifique se suas máquinas de cartões possuem sistemas de criptografia e autenticação adequados.

Além disso, é importante manter-se atualizado sobre os métodos de fraude mais recentes e treinar sua equipe para identificar transações suspeitas e tomar as medidas apropriadas.

Chargebacks:

Os chargebacks ocorrem quando um cliente contesta uma transação e solicita o reembolso diretamente à empresa emissora do cartão. Apesar de ser uma ação legal e prevista em lei, o chargeback é também usado por pessoas mal intencionadas, por isso, fique atento. 

Essas situações podem resultar em perdas financeiras significativas, especialmente se forem frequentes. 

Sendo assim, para gerenciar esse risco, é essencial manter registros detalhados das transações e ter políticas claras de reembolso e devolução. Utilizar um sistema de conciliação de cartões e vouchers é uma ótima solução.

Por outro lado, se assegure de que suas máquinas de cartões tenham a capacidade de documentar e registrar informações relevantes para resolver disputas de chargebacks.

Problemas técnicos: 

Apesar de muito úteis, as máquinas e as tecnologias podem dar falhas e isso é um problema que deve ser identificado rapidamente.

Por exemplo, falhas no sistema, problemas de conectividade e interrupções no serviço das máquinas de cartões e vouchers podem resultar em perdas financeiras imprevistas.

Para minimizar esse risco, é importante escolher fornecedores confiáveis que ofereçam suporte técnico eficiente e manter atenção. 

Além disso, tenha um plano de contingência para lidar com problemas técnicos, como a disponibilidade de uma máquina reserva ou alternativas de pagamento temporárias.

Como se prevenir das ameaças financeiras?

Agora que já vimos quais são as principais ameaças financeiras, chegou a hora de pensar em como fazer para se prevenir das ameaças financeiras relacionadas às transações com máquinas de cartões e vouchers.

• Segurança de dados 

O primeiro passo, é nada mais do que cuidar da segurança dos dados, pois ela é essencial para proteger as informações sensíveis dos clientes durante as transações. Sendo assim, certifique-se de que suas máquinas de cartões e vouchers estejam em conformidade com as regulamentações de segurança de dados, como o PCI DSS. 

Mantenha-se atualizado sobre as melhores práticas de segurança e implemente medidas como a criptografia das transações e a não retenção de dados do cartão desnecessários. Utilize soluções de segurança avançadas: Certifique-se de que as máquinas de cartões e vouchers que você utiliza possuam recursos de segurança avançados, como criptografia de dados, autenticação de dois fatores e sistemas antifraude integrados.

• Monitoramento e reconciliação 

É fundamental monitorar regularmente as transações realizadas por meio das máquinas de cartões e vouchers. Realize reconciliações diárias para garantir que todas as transações estejam corretas e identificar rapidamente qualquer atividade suspeita. 

Para isso, estabeleça um processo de monitoramento frequente das transações realizadas por meio das máquinas de cartões e vouchers. Analise os relatórios de vendas, verifique a consistência das transações e procure por quaisquer padrões suspeitos ou discrepâncias.

• Escolha fornecedores confiáveis 

Opte por fornecedores de máquinas de cartões e vouchers renomados, com boa reputação e histórico comprovado de segurança. Por mais que possa aparentar ser interessante a oferta, nem todos os ofertantes possuem uma boa reputação e o que pode aparentar sair barato, pode acabar gerando um grande rombo nas suas vendas.

Por isso, faça uma pesquisa detalhada antes de tomar uma decisão, certifique-se que tudo está dentro das regularidades e de um bom histórico.

• Eduque sua equipe:

Treine sua equipe para reconhecer sinais de atividades fraudulentas, golpes ou outras ameaças financeiras. Ter uma equipe bem treinada pode ajudar a amenizar muitos casos de golpes, por isso, eles devem estar cientes dos procedimentos corretos para lidar com transações suspeitas ou potencialmente arriscadas. Além de saber reconhecer ações suspeitas durante a efetuação do pagamento.

• Estabeleça políticas claras de reembolso e devolução 

Tenha políticas claras e transparentes em relação a reembolsos e devoluções de produtos ou serviços. Fazendo isso, você terá formas de argumentar e poderá também evitar disputas e chargebacks desnecessários.

• Mantenha backups e registros precisos

Faça backups regulares dos dados das transações e mantenha registros precisos. Desta forma, você terá sempre dados coerentes e atualizados, por isso, use sistemas que te possibilitem retirar relatório e armazenar dados com segurança. Afinal, essas informações serão uteis em casos de disputas ou necessidade de auditoria.

• Esteja atualizado sobre as tendências e ameaças atuais

A tecnologia se atualiza com uma alta frequência, o que traz mais formas de golpes. Sendo assim, fique informado sobre as tendências e ameaças emergentes no campo das transações eletrônicas. 

Acompanhe os noticiários e canais especializados no assunto, estar antenado aos informes dos bancos é uma boa maneira de se atualizar. 

Portanto, busque saber quais são os  novos métodos de fraude, golpes ou técnicas utilizadas por criminosos financeiros e ajuste suas práticas de segurança conforme necessário.

Assim, você estará sempre preparado para agir quando um tipo de situação de risco vier acontecer com a sua empresa.

Qual é a importância da gestão de risco para transações de cartões de crédito, débito e vouchers? 

A gestão de riscos para transações de cartões de crédito, débito e vouchers é importante ao possibilitar que haja uma grande redução das perdas por fraudes financeiras. 

Porém, gerenciar riscos nas transações com máquinas de cartões e vouchers requer atenção constante e uma abordagem proativa. 

Pois, é necessário implementar medidas de segurança, treinar sua equipe e estar preparado para lidar com problemas potenciais e, como consequência, você estará melhor equipado para enfrentar as ameaças financeiras inesperadas e proteger a saúde financeira de sua empresa.

Lembre-se de que a prevenção é fundamental quando se trata de ameaças financeiras. Ao adotar medidas proativas e implementar práticas de segurança sólidas, você estará em uma posição melhor para mitigar os riscos e proteger suas transações com máquinas de cartões e vouchers.

Como a Gold Soluções pode te ajudar no gerenciamento de risco em transações de cartões e vouchers?

A Gold é uma empresa que possui um enorme know-how de como atuar em gestão de riscos financeiros e conciliação de cartões de crédito, débito e vouchers. 

Devido a isso, com o sistema Gold Card é possível realizar o monitoramento de todas as transações realizadas nas máquinas de cartão do estabelecimento.

Além disso, o sistema ainda auxilia na identificação, na análise e na emissão de relatórios para que você possa identificar todos os possíveis problemas que possam surgir. 

Com o Gold Card você consegue ter o controle das movimentações financeiras dos cartões de crédito, débito e vouchers, assim, reduzindo as possibilidades de perder dinheiro e cair em golpes.

Outro ponto é que com a Gold Soluções você pode contar com um time de assessores financeiros prontos para lhe dar o apoio necessário para obter o melhor aproveito da ferramenta e resolver os problemas que podem aparecer durante a conciliação.

Desta forma, você não só tem um sistema que te ajuda a gerenciar e monitorar o seu financeiro  evitando que riscos resultem em perdas com cartões e voucher, você também, possui uma equipe pronta para te dar toda a ajuda que precisar.